¿Tu patrimonio encaja con la próxima etapa de tu vida?
Reviso contigo todo lo que has construido (empresas, inmuebles, inversiones y ahorros) y hacemos un plan para que no te preocupe tu futuro ni el de los tuyos.
¿En qué etapa de tu vida estás ahora?
En cada una de estas situaciones, tu empresa, tus inmuebles o tus ahorros pueden necesitar organizarse de otra manera.
- Empresa
Estás pensando en vender tu empresa o en dejarla en otras manos.
- Jubilación
Se acerca la jubilación y no tienes claro si lo que tienes te alcanzará para vivir como quieres.
- Trabajar menos
Quieres trabajar menos y no sabes si te lo puedes permitir.
- Relevo
No sabes si tus hijos van a continuar o no con el negocio.
- Tus hijos
Quieres ayudar a tus hijos ahora, pero sin que más adelante seas tú quien necesite dinero de ellos.
- Inmuebles
Tienes inmuebles y no sabes si te dan más trabajo que rentabilidad, ni qué tendrán que pagar tus hijos por heredarlos.
- Herencia
Vas a recibir una herencia, o te preocupa cómo dejar la tuya para que tus hijos no acaben enfadados.
- Familia
Tu situación familiar ha cambiado y tus números siguen como estaban.
Lo que has montado hasta ahora esté pensado para una etapa que ya has dejado atrás.
Durante años has trabajado, has ahorrado, quizá has montado una empresa, comprado algún inmueble o invertido.
Y casi todas esas decisiones tenían sentido cuando las tomaste. Respondían a lo que necesitabas entonces: crecer, ganar estabilidad, proteger a tu familia.
Pero desde entonces han cambiado muchas cosas. Tu familia. Tus prioridades. Las ganas que tienes de seguir trabajando al mismo ritmo. Y el tiempo que tienes por delante.
No hace falta que algo esté mal para que haya dejado de encajar.
Ya no se trata de cuánto tienes, sino de si te sirve para la vida que quieres llevar a partir de ahora.
Lo que has construido no es solo para dejarlo. También es para vivirlo.
Entre que dejas de trabajar y dejas tu patrimonio a los tuyos pueden pasar 20 o 30 años. El objetivo no es conservarlo todo a cualquier precio, sino que lo que has construido también te sirva para vivir esos años.
Tu patrimonio, ¿para qué es?
Las proporciones las decides tú. Lo importante es que cada parte tenga una función.
No construimos una vida para proteger el patrimonio. Construimos un patrimonio para que proteja nuestra vida.
Todo empieza con tres preguntas muy sencillas.
Da igual cuánto sepas de inversiones: siempre empiezo por aquí, y lo vamos viendo paso a paso.
¿Qué bienes o patrimonio tienes?
Empresa, inmuebles, ahorros, inversiones. Todo, también lo que está a nombre de una sociedad.
¿Qué te produce?
Qué ingresos recibes de tu patrimonio, cuántos impuestos pagas y qué coste silencioso tiene.
¿Qué te aporta ahora y qué te aportará en el futuro?
Si te ayuda a vivir como quieres a partir de ahora, en esta nueva etapa, y si les puede ayudar a tus hijos.
Este sería un ejemplo…
Con todo esto delante, decidimos qué mantener y qué cambiar para que tu patrimonio encaje con tu etapa actual.
No es un plan de jubilación ni una revisión de impuestos. Es sentarnos a mirar todo lo que tienes y decidir cómo lo preparas para lo que viene.
Una primera conversación
Me cuentas en qué momento estás, qué te preocupa y qué te gustaría que cambiara en los próximos años. Todavía sin papeles: primero, entender qué quieres.
Te llevas: Claridad sobre lo que quieresLo ponemos todo sobre la mesa
Reviso contigo tu empresa, tus inmuebles, tus inversiones, tus sociedades, tu fiscalidad y tu situación familiar. Cosa por cosa, para tener claro qué estrategia seguir a partir de ahora.
Te llevas: Una foto completa de tu patrimonioTu mapa de decisiones
Te entrego un documento claro con qué mantener, qué cambiar y qué dejar a los tuyos. Por qué, en qué orden y cuánto supone cada decisión.
Te llevas: Un plan claro, con los números hechosLo ponemos en marcha
Te acompaño en la ejecución: la venta de la empresa, la reorganización de sociedades, las donaciones o la herencia. Con el equipo de Ochoa Asesoría o con tu asesor de siempre.
Te llevas: Todo en marcha, sin tener que ocuparte del papeleoAl final, te llevas tu mapa de decisiones.
Un documento con todo tu patrimonio ordenado. Para cada cosa: qué hacer, por qué y cuándo.
- Qué mantenerLo que funciona y te sirve. Se queda, quizá mejor protegido.
- Qué cambiarLo que necesita otra forma: venderlo, reorganizarlo o cambiar cómo tributa.
- Qué dejar a los tuyosLo que tiene sentido pasar a tu familia, cuándo y cómo, sin quedarte sin margen.
Con los números hechos y el orden para ejecutarlo.
Empieza con una primera revisión
Analizo tu situación contigo y sales con una primera valoración: qué conviene cambiar, qué es urgente y por dónde empezar.
Primero, qué quieres conseguir. Después, los impuestos.
Una decisión que te ahorra muchos impuestos puede ser una mala decisión para tu vida. Por eso primero vemos qué tiene sentido para ti y después, cómo hacerlo pagando lo justo.
Una decisión nunca afecta
a una sola cosa.
Tu empresa, tu casa, tus ahorros, tus impuestos y tu familia no van por separado. Por eso, antes de decidir nada, miro cómo encaja todo.
Vender tu empresa puede cambiar por completo tus impuestos y tus ingresos de los próximos años.
Lo que hagas con tus inmuebles puede cambiar lo que ingreses dentro de diez años.
Ayudar a tus hijos hoy puede dejarte con menos margen del que necesitarás mañana.
Una herencia mal planteada puede costar a tu familia más de lo que debería.
No es la primera vez que ordeno un patrimonio como el tuyo.
He reestructurado patrimonios de muchos inmuebles, con varias sociedades y empresas familiares que pasan de una generación a otra. Sé lo que está en juego, porque llevo toda la vida entre empresarios y familias.
Soy la tercera generación de asesores y de maestros, y llevo en el ADN el espíritu de ayudar, explicar y resolver.
- AsesoríaAl frente de Ochoa AsesoríaAsesoramiento fiscal a empresas, profesionales y familias.
- FormaciónDoctora en Derecho Financiero y Tributario
- DivulgaciónAutora del libro: Que los impuestos no te amarguen la vidaY de varios libros sobre sociedades, vivienda e inversión inmobiliaria.
He acompañado a clientes en
Esto es lo que dicen
algunos de mis clientes.
Que tu patrimonio esté al servicio de tu vida. No al revés.
No se trata de tener más.
Se trata de que lo que tienes encaje con lo que quieres vivir.
De mantener lo que merece la pena.
De cambiar lo que ya no te sirve.
Y de dejar a los tuyos lo que tenga sentido dejar.
La próxima etapa se prepara mejor antes de que llegue.
¿Necesitas aclarar algo
antes de revisar tu patrimonio conmigo?
Escríbeme y te contesto personalmente.
Si ya lo tienes claroSi buscas a alguien que te ayude a optimizar la estructura fiscal de tu negocio para no tener sustos con Hacienda.
Para eso está Ochoa Asesoría, mi despacho de asesoría fiscal para empresas y profesionales.